恒峰娱乐一个体经营户的理财规划(量身定制提供八达娱乐,威尼斯人娱乐场产品设计,加工贸易等业务欢迎广大客商前来洽谈业务合作。
威尼斯人娱乐场

恒峰娱乐一个体经营户的理财规划(量身定制

来源:八达娱乐 | 时间:2018-09-08

  宝马线上娱乐手机版官方

  文丽和丈夫是个体户,开了一家小型服装店,家庭月收入3000元左右,女儿11岁,三人均购买了人寿终身险,每年保险支出1760元。文丽一家每月有1000元节余,她想知道,女儿将来上初中,预计学费一年1万元,如何才能节余万元。由于是个体商户,养老医疗保障以及资产增值保值对于他们来说,显得尤为重要。对此,

  文丽家月收入3000元,月保险支出147元,占月收入5%左右,月节余1000元,占收入的33.3%,每月2000元的生活费用占收入的66.7%。从以上数据来看,6fanyi.com文丽家庭的生活支出相对较高。

  孩子即将升入初中,除了预计每年1万元的学费,还要预备长期教育金,因此家庭需要积累资金。目前,全球经济形势动荡,中国也处于经济结构调整阶段,经济前景不明朗,所以不能寄希望于两三年的投资能迅速带来收益。在时间紧迫的情况下,最好用流动性强的储蓄方式来准备。

  文丽家庭比较特殊,属于自主经营、自负盈亏。家庭的所有开支,包括风险保障和养老规划都需要自己解决。从他们的资产状况来看,家庭积蓄不会很多,近五六年内用钱的地方还不少。另外,夫妻两人并没有足够的时间、精力以及相关的专业经验来处理诸如股票等投资。

  此外,夫妻两人“上有老、下有小”,家庭抗风险能力较差,如果家庭成员一旦出现大病、意外等风险,家庭的收入、储蓄都会受到重大打击,这些都需要考虑。

  文丽和丈夫都是个体商户,是家庭收入的主要承担者,所以应购买相应的保险来增加抵御风险的能力。短期理财目标是,在当年积攒出1万元作为孩子的学费,并尽快节余出为其丈夫购买其他保险的资金。而长期理财目标是,为孩子积累出高中、大学时期的教育金,以及夫妻两人的养老及医疗金。

  文丽可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出,保证每月节余1500元左右,全年节余18000元。

  建议文丽将节余款购买货币型开放式基金,因为该类基金不收手续费、可随时支取、收益较高、有类似储蓄的安全保障。到第一年底,可将节余资金分成两部分,其中1万元继续投资货币型开放式基金,留做孩子的学费,余下资金用来缴纳夫妻两人基本的社保和医保,以及为其丈夫购买意外伤害险和重大疾病险。

  此外,文丽在积累了一定数量的资金后,可适当投资风险较小的理财产品,如债券型开放式基金,能获得稍高的投资回报率,也可办理教育储蓄或教育年金保险等理财产品,为孩子以后的升学积累资金。

  归纳起来,对于需要抚养子女、赡养老人的家庭,在资产积累阶段应该选择无风险或低风险的投资工具,并利用适当的保险保障好家庭。